کرادفاندینگ یا تأمین مالی جمعی
گاهی اوقات شرکتها یا استارتاپها، نمیدانند که کجا و از چه طریقی باید به دنبال سرمایهگذار بگردند. این اتفاق بخصوص در ۲۰ سال گذشته که استارتاپهای فراوانی از ایدههای جذاب جوانان قصد تولید داشتند بیشتر نمایان شد. به همین دلیل بود که در حدود سال ۲۰۰۶ کرادفاندینگها یا تأمین مالی جمعی در چهارچوب پلتفرمهای اینترنتی، کار خود را آغاز کردند.
کلیات مسئله بسیار آسان است. استارتاپهایی که نیاز به سرمایه برای راهاندازی دارند یا کسب و کارهایی که میخواهند فازهای بعدی خود را استارت بزنند، نیازمند سرمایه گذار هستند. در گذشته مدیران این مجموعهها ناچار بودند چند سرمایهگذار را به سختی راضی کنند تا حجم عظیمی از پول خود را روی پروژه آنها ریسک کند. مشکل بعدی این بود که پیدا کردن و دسترسی داشتن به چنین افرادی، کار طاقت فرسایی محسوب میشد. اما پلتفرمهای کرادفاندینگ این مشکل را به آسانی حل کردند.
کراد فایندینگ چگونه به رشد کسب و کار ها میکند؟
کرادفاندینگ یا سرمایهگذاری جمعی زمانی اتفاق میافتد که کسبوکارها، سازمانها یا افراد، یک کسبوکار را بدون ابزار سنتی و با کمکهای کوچک جمعیتی از مردم بهجای یک یا دو سرمایهگذار عمده تأمین مالی میکنند. این سرمایهگذاریها با دریافت پشتوانه لازم برای جریان نقدی، میتوانند پروژههای جدیدی را راهاندازی کنند. بیشتر این کمپینها از طریق پلتفرمهای اینترنتی انجام میشوند.
کرادفاندینگ چیست؟
کرادفاندینگ به معنی تامین مالی جمعی و یک سرمایه گذاری تجمیعی است که یک روش نوین برای تامین مالی پروژهها و کسبوکارها است که در آن، افراد زیادی با مبالغ کم در یک پروژه سرمایهگذاری میکنند
و کسب و کارها را با همکاری یکدیگر به بازده و سود میرسند. سرمایهگذاران از طریق سرمایهگذاری بر روی طرحهای تامین مالی جمعی، در طول دوره مشخص شده به یک بازده که معمولا بیش از چهل درصد است میرسند. به عبارت سادهتر، کرادفاندینگ یعنی جمعآوری سرمایه از تعداد زیادی نفر به جای یک یا چند سرمایهگذار بزرگ.

مزایا و معایب کراد فاندینگ
مسلما هرکدام از روشهای تامین مالی چه تامین مالی از طریق بدهی مانند وام بانکی یا انتشار اوراق باشد و چه روشهای تامین مالی مبتنی بر سرمایه مانند انتشار سهام، انتشار واحدهای صندوق های جسورانه باشد مزایا و معایب خاص خود را دارد. در ادامه به آنها اشاره خواهیم کرد.
مزایای طرح کراد فاندینگ
- سود بیشتر نسبت به بقیه روشهای سرمایهگذاری
- سرمایهگذاری یا سرمایهپذیری با توجه به نیاز خود
- آنلاین و بدون واسطه
- تضمین برگشت سرمایه
- سرمایهگذاری بدون مالیات
- توسعه کسب و کارها
- ریسک کمتر از دیگر روش
معایب کراد فاندینگ
- عدم شفافیت قانونی
- عدم آگاهی و فرهنگ سازی
- محدودیت های بانکی و پرداخت های آنلاین
- وجود ریسک بالا و هزینه های پنهان
انواع کراد فاندینگ
- سهام
- بدهی
- پاداش
- کمک مالی
تشخیص کرادفاندینگهای مطمئن
همانگونه که برخی از پروژهها شکست میخورند برخی نیز بازدهی خیلی خوبی دارند و در اغلب مواقع طبق ضمانتنامه شرکتها، سرمایه افراد در پروژههای شکست خورده بازگردانده میشود اما افراد باید با توجه به ایده و مطالعه دربارهی تیم اجرایی پروژه، پتانسیل پروژه را برای موفقیت بررسی کنند و توجه به ضمانتهای شرکت و خواندن قرارداد آن جزو الزامات است.
نهاد های تامین مالی جمعی هیچ گاه به تنهایی توانایی احداث نهاد تامین مالی جمعی را نداشته و باید ذیل نهادهای رسمی سازمان بورس مثل شرکت های تامین سرمایه، کارگزاری ها و شرکت های سرمایه گذاری تعریف شوند. پس با بررسی سابقه و کارنامه صاحبان شرکت های تامین مالی جمعی می توان به این مهم پرداخت.
رایج ترین حوزه های کسبوکاری متقاضی در پلتفرم های تامین مالی جمعی:
- تولیدی
- بازرگانی(خرید و فروش)
- واردات
- توسعه و تکمیل پروژه
- کارخانه جات
ریسکهای کراد فاندینگ
به فراخور شرایط هر روش تامین مالی، میتوان انتظار وجود ریسکهایی در آن داشت. خوب است هر سرمایه گذار یا متقاضی نسبت به این ریسکها آگاهی کامل داشته باشد. در حال حاضر تامین مالی جمعی در ایران از نوع مشارکت است. بدین معنی است که سرمایه گذاران در سود و زیان طرح شریک هستند. شاید از این مطلب اینطور برداشت شود که ریسک این قبیل سرمایه گذاریها بسیار زیاد است و امکان از دست رفتن سرمایه وجود داردوجود نهادهای مالی خبره و دیگر نهادهای عامل و نظارت در اجرای اینگونه طرحها، باعث میشود ریسک این سرمایهگذاریها به حداقل ممکن برسد. همچنین دریافت وثایق قابل اتکا از شرکتها و تولیدکنندگان به منظور اطمینان بیشتر نیز پیشبثینی شده است.
نکته مهم
اجرای طرح مورد نظر
کراد فاندینک میتواند گزینه فوقالعادهای برای خانواری که قصد رشد یا ایجاد پروژه خود را دارند باشد و از این راه منابع مالی مورد نیاز خود را میتوانند تأمین کنند اما تامین مالی جمعی قوانین و شرایطی دارد که مشروطیت افراد را برای این کار را میسنجد.
سرمایهگذاری
فرصتهای سرمایهگذاری بسیار خوبی یافت میشود که خانوار با مطالعه و بررسی آنها میتوانند بهرههای خوبی را به دست آورند ولی بهترین پروژهها هم احتمال شکست را دارند و باید سرمایهای که خانوار وارد آن میکنند به صورتی باشد که تا مدت مقرر شده در قرارداد نیاز نداشته باشند و برای جلوگیری و کاهش ریسک بر روی پروژههایی سرمایه گذاری کنند که دارای ضمانتنامه بازگشت سرمایه است.